賃貸か購入か?ーBBSより転載

♥みかん☆さん
こんにちわ。いつもこちらのHPにはお世話になっています。
今私たち(彼24歳、私28歳)は夏に挙式を控え、新居を捜し中です。いろいろ見ているうちに、賃貸より購入したいとお互い考えるようになりました。(お互いの両親も)ただ大きな買い物ですし漠然とした不安があります。
私の考え方としては、・ボーナス払いはなし(このご時世あてにできないかな。と)・35年ローン
と思っているので、購入が早ければ早いほど毎月の負担額が軽くなるし、60歳前に払い終わるのでは?と思っています。
しかし独身の友人に、あと3年くらいじっくり検討したら?とアドバイスされたので、少々不安もあります。(理由は漠然とですが「もっと勉強してから」「大きな買い物だから」「子供が出来てからとか」)
でも私たちはあと3年は子供は考えず共働きを続けたい(子供が出来ても仕事は出来る限りつづけたいのです)のでその間に繰上げ返済でがんばれば、ローンの期間が減るのではとも思っています。
仮に10万の家賃を3年賃貸だと敷金、礼金、更新などで単純計算500万位支払う訳ですよね?でもそのお金は掛け捨てというか、なにも残らない気がします。
なら賃貸で3年過ごすよりも先に購入して支払いにあてたほうがいいのでは。と単純に思っています。
でも勉強不足で、漠然とした不安もあります。
皆様のなかで新居を購入された方がいらしゃいましたら、ご意見伺えませんでしょうか?
あと参考になるホームページを知っている方がいましたらぜひ、教えてください。

こんばんは、はじめまして。私は去年の12月に入籍し、来月に挙式なのですが既にマンションを購入し、今月から一緒に住んでいます。賃貸か購入か、どちらがお得かという問題に対しては答えはないと思うのですが、いずれ絶対に買う!と決めているのであれば、今買うのはよい時期だと思います。何故なら今金利は最低水準だから。
日本の景気がどうなるのかは全くわかりませんが、将来金利がこれ以上上がる可能性はあっても、この水準以下になる可能性は低いです。ローンの返済は金利の数値がかなり影響してきますで、インフレで今後金利が急上昇した場合、3年頭金を貯めている額がそのまま金利分に相当するかもしれません。(あくまで可能性の話ですが)
ただあくまで、これはみかん☆さんとだんな様の収入が、十分支払い率に届いているかという前提の話です。その手の話は、住宅情報の雑誌ですとか、検索すれば色々出てくるかと思いますのでそちらを参考にされたらよいと思います。http://www.a-lab.co.jp/また、こちらのサイトは色々な情報が載っていてかなり参考になります。よかったらご覧になってください!
最初にも述べましたが、賃貸も分譲も、メリットデメリットあると思うのですが、今新しい家で暮らしていて、賃貸では考えられないほどの快適さを感じており、これは数値であらわせない分譲のメリットだと私は思います。
みかん☆さんが納得いく新居探しが出来ますように!(srさん)

初めまして。夏に挙式とのことで、おめでとうございます。さて、私は結婚1年半になるのですが、今年で私24歳・旦那28歳になります。半年ほど前に新居を購入・現在建築中です。私の経験からですが、結婚してすぐに新居購入…というのは、やはりいささか急ぎすぎではないかな、と思います。まずは賃貸でもなんでも、生活パターンや、実際家計がどのくらいかかるのか、実体験してから考えた方がよろしいかと思います。生活費とは意外にかかるもので、頭で「これだけ」と予算づけてもなかなかその通りにはいかないものです。また、共働きとのことですので、ある程度貯蓄して、新居の頭金などを考えておくといいですよ。頭金の金額によっては、今後のローンが楽になるかそうでないかが分かれます。それに、賃貸ですとかからない費用が出てきます。一軒家の場合ですと、固定資産税などです。これもまたなかなか考えに入らなかった支出になったりしました(私の場合ですが)また、ローンを組むとボーナス払いなども使用されると思います。賃貸の時はほぼ丸々自由になったボーナスも、来年からウチでは旦那のボーナス半分はローンに消えます。金銭面に関してばかり述べてしまいましたが、やはり一番大切なのは、お互いの意識だと思うのです。ウチの場合は、旦那がなかなか一軒家購入に踏み切れませんでしたが、やはり一緒に生活し、その生活を維持するのにどれだけお金がかかるか、お互いの生活パターンはどういったものになるのかを経験してからの方が、一軒家(またはマンションでも可ですが)の購入をはっきり意識出来ました。それと、新居購入する前に、モデルハウスなどで公開されているところをくまなく見て回った方がいいですね〜。新築・中古に関わらず、私達は10件以上見て回り、どこがいいのか悪いのか、見る目が少し養われたように思います。私の経験談ですが、少しでも参考になれば、と思います。お幸せに^−^(わかさん)

お返事いただきありがとうございます!
srさま心強いアドバイスありがとうございます。ローン、金利、住宅控除など考えると先伸ばしてもしょうがないし、いいものにめぐり合えたら!って思います。
資金的な購入準備などはなんとなく出来ているのであとは、住宅についての勉強と気持ちの問題かなとも思っています
教えていただいたHPとっても参考になります、ありがとうございます。まだじっくり見ていないのですが、いいなあと思っていた物件が出ている上、
目の肥えた方たちが分析している客観的な掲示板などが充実しておりとても参考になります。これから利用させていただきたいと思います。
わか様、具体的なアドバイスありがとうございます。 一軒家を購入されたのですね。本当にうらやましいです。
現在、会社の寮で同棲しているので生活パターンはなんとなく判るのですが結婚となると社宅は(扶養家族がいないと)入れないようなので家計、管理なども変わってくるかと思います。
>賃貸ですとかからない費用が出てきます。
そうですよね。固定資産税についていくらかかるのかまったく想像もつきません。。。両親が相続した田舎の土地(誰も住む人がいない)を手放すことが出来ず、持っているんですが年間30万かかるとか、ぼやいていたことを思い出しました。。。
実はローンを組むとき「ボーナス払い0で返済」が私と彼の第一条件なんです。以前の会社ではボーナスが半分、またはない年もありましたし吸収合併して、管理職の方たち大幅給料カット、リストラなどを目の当たりにしこの先何があるかわからないので月々で支払える額を計画しています。
ただ共働き可能のうちは、繰り上げ返済をして無理のない程度に私のボーナスを含めた収入全額くらいを返して、生活は旦那の給料だけでやっていけたらというのが目標です。
私の実家が運のいいことに会社へ30分という立地で下町なのが彼も気に入り、それならば子供が出来ても私が働けるように、私の実家の近くに住もう!ということになりました。
両親も喜んでる状態で進めていけるのでよかったのですが、購入範囲が狭くなるのは否めないですね。
売り出している新築マンションもそう多くはないので選択は簡単ですが、妥協はしたくないなと思っています。
実家が広いだけの築50年以上の家なので新築にあこがれるのもあるのかもしれません
やはり買うのなら早いほうが得だとあせってしまいがちですが冷静に考えて行けたらと思います。
ありがとうございました☆(みかん☆さん)

こんにちは。私は結婚して一年半になりますが、同棲中にマンションを購入しました。
資金計画については慎重になったほうが、と思います。家計のなかでどれだけ住宅費にかけられるのか、というところで毎月の返済額を考えたほうがいいと思います。マンションの場合、管理費や修繕積み立て費用、駐車場代など、別途かかりますし。わかさんの言われるように、毎年、固定資産税も課税されます。また、新居ともなければ、インテリアにこだわりたくもなりますよね? 具体的な話、カーテンやら照明やら、エアコンやらで、出費がかさみました。などなど、けっこうお金がかかりますよ〜。
うちなどは、マンション購入と挙式やハネムーン費用などで、引っ越し後、貯金がゼロに近くなりましたが、ふつうは、まとまった貯金を残しといたほうがいいみたいです。
なんか、お金のことばかりになってしまって、ごめんなさいね。実際の住み心地は、ぜんぜん分譲のほうがいいですよ。よくご検討くださいね。(ハム子さん)

ちょっとの差で、みかんさんの投稿があったのに、重なってしまい、失礼しました。いい物件が見つかりますように!(ハム子さん)

ハム子さんこんにちは。
アドバイスありがとうございます!経験談を聞かせていただき本当に感謝です。周りの友人にはいないので、本当にうれしいです。
そうなんです。マンションの場合の、管理費や修繕積み立て費用、駐車場代など、5万円くらいかかりそうなんです。それならば車庫付きの一軒家に住めるのでは。。と思ってしまいます。。
20代サラリーマンが23区内の一軒屋なんて無謀すぎてローンは組めないと思いますが。汗
家具、家電なども、どんどん欲が出てきてあれもこれもと思ってしまいそうですがあとで冷や汗掻かないように堅実に行きたいと思います!
購入してもしばらくは、何もない家になりそうな予感です。。苦笑
資金繰りに関して、・最長の35年ローン・ボーナス払いなし定年前返済完了を考えているのですが、ローンを長くして繰り上げ返済をがんばるか。それとも、少しでもローン期間を短くしたほうが良いのか。が良くわからず勉強中です。
あと住宅控除も気になるところです。
購入される方結構いらっしゃるんですね。ぜひ参考にしたいので購入された方の意見ぜひ聞かせて下さい。(みかん☆さん)

うちも、挙式とハネムーンを控え、お金がなく欲しい家具があっても必要最低限のものしか買えてません(笑)カーテン・ベッドのみです。
資金繰りについて少し補足を余計なお世話でさせていただくと・・・あらかじめローンの期間を短くすると月々の返済額がかなり高くなり、またその返済期間中は最初の金利が適用されますが、固定の年数が過ぎた後はそのときの金利情勢で金利の数値が決定されるので結構ギャンブル的要素が強いです。(よくある大手銀のテレビのCMで金利1%とか、魅力的に一見思えますがそれは一定期間のみ適用される数値です。)なので無難なのは、35年長期固定でボーナスなし、です。また繰上げ返済をがんばるのはローンを減らすのにかなり効果的です。繰上げ返済をするたびにそのつど手数料がかかりますが、(借入先によって金額は異なりますが)繰上げ返済の額はローンの元本をそのまま減らすかたちになりますので。(最初の数年〜数十年の月々の返済は、利子の部分だけで元本は減っていないのです。)
また、これはマンションによって異なるかもしれませんが、うちは頭金とは別に、諸費用で200万ほどかかりました。最初の段階で、修繕積立金や管理の基金を一括で引き落とすらしくかなり大きい金額でしたので挙式前の身には痛かったです(笑)うちはまだ入居したばかりなので請求は来ていませんが、固定資産税はそのマンションのトータルの土地によってかなり額が変わってくるそうです。(つまり、小規模マンションだとそうでもありませんが、大規模マンションでマンション内がすごく広いコミュニティ型など。)うちの実家が、かなり大きい低層住宅なのですが、母がうちのマンション(88世帯なのでそう大きくはないです。)の固定資産税額(想定)を見て安いわねー。と言ってました。
結婚してすぐに新居を購入というのは早いかなと私も思います。実際、身分不相応かなあと一時期悩みました。(私も彼も26歳)でも、色々勉強した上で納得して購入するのであれば大丈夫かなと私は思いますよ。実際私もそうでしたし・・・もし他にもご質問があれば本当に老婆心かもしれませんがどうぞ!(srさん)

私は元銀行で融資を担当していたんですが、皆さんがお話している以外にも費用がかかる部分があるのでお伝えしますね。借り入れをした方はご存知だとは思うんですけど借り入れの手数料が結構かかるんですよ!!担保設定費用、融資手数料、担保評価手数料、契約書の印紙代…設定費用はだいたいですが借り入れ金額の4/1000位と言われてます。融資手数料や評価手数料は銀行によって変わりますが3万くらい。契約書の印紙代も借りる金額によっては2万とかします。
あと金利なんですが、固定と変動がありますよね、どっちが良いとは言えませんが、繰上げ返済をいつ頃したいのかによって考えてみては?固定は安心ですが期間内に繰上げ返済する際に変動より手数料を高くしている場合があります。もし3年間は繰上げしないで貯める!とか計画を立てるようなら3年固定にしておいて、見なおし時点で繰上げ返済するとかできます。まずは借りる予定の銀行に行ってパンフレットをもらってみては?それに諸費用や繰上げ返済手数料も載っていますので。
あと、将来の計画をなんとなくでも立てたいなら住宅金融公庫のHPに行くとシュミレーションできますよ!借り入れの返済額から将来計画まで。ただIEしか対応しないみたいなので…ご注意を!!(にゃんこさん)

srさま、にゃんこさまお返事ありがとうございます。とても参考にさせていただきました。とにかく難しい話ですね。
・諸費用の件諸費用についてはsrさまの諸費用200万にはにゃんこさまの4/1000というのが含まれてるのですよね??(でないと頭金なくなっちゃいます。。泣)調べたら借入金の5%〜10%となっているようですね
それともsrさんの場合は銀行融資は受けておらず銀行からも借りるとさらに4%の手数料がかかるということでしょうか??
・固定資産税については住宅情報誌には詳しく書いていなく3年目から発生するようですが、低層のマンションよりタワー型の方が安いということでしょうか。
マンション全体の土地を住民で割るような形が想像できます。
・金利について
固定か変動か。公庫の固定は11年目から1%ほど?あがるのですね。1%あがるだけで総額何100万もUPするシュミレーション結果がでました。。。
35年ローンのみだと借り入れたが額に何千万も利息がかかってしまいます。しかも最初の数年〜数10年は利息のみの返済なんて。
繰り上げ返済に手数料しかも万単位でかかるなんて計算外です。あまり気軽にできるものではないのですね。
とにかくいろいろ教えていただくにつれ。なんだか愕然としてしまいます。
ここで相談なのですがたとえば2000万の借り入れを公庫の固定を35年1500万(最初10年2.5% その後3.5%)銀行の変動を3年500万(1%)
で借りると言うことは可能でしょうか?あと3年は働けると思うのでその間にがんばって返済。
その後公庫のみになるので、月々もかなり楽になって子供のこととか貯金とかも考えられるかな。。と思えるんですが、可能でしょうか?
35年の公庫ローンだけだと、管理費駐車代などを考えると生活が苦しくなりそうなんです。。
上のように借り入れると利息の面でかなり有利になりそうでした。計算したら400万近く違いがありそうです。
あと「借地権」てなんのことなにか判りますでしょうか?いい物件があってしかもお手ごろ価格だったのですが(借地権)となっていて、どういうものなのか調べているのですが、まだ判りません。。。
ご存知の方がいましたら引き続きアドバイスいただけたらと思います。
最初はうれしくて夢にまで見たマイホームですが難しくて、難しくて、今朝方夢でうなされておきました。。汗
でも、いずれはみなさまも考える事がくると思う問題だと思います
でも調べてもとっても難しいんです。本をみてもHPをみても。単語が難しくて。ここのBBSで経験者や、専門の方に話を伺うととても理解できます。
ありがとうございます。(みかん☆さん)

こんばんは!まずはご質問の件、わかる範囲でお答えします。
>諸費用についてはsrさまの諸費用200万にはにゃんこさまの>4/1000というのが含まれてるのですよね??
そうです!色々ひっくるめてトータルで200万と書きたかったのですが言葉が足りなくてすみません。というか、私の解釈としては印紙代ですとかそういうもろもろの金額が全て諸費用に該当すると思っていました・・・(笑)
>3年目から発生するようですが、低層のマンションより>タワー型の方が安いということでしょうか。>マンション全体の土地を住民で割るような形が想像できます。
おそらくそうだと思います。知り合いの方でかなりの大規模マンションを買われた方(独身女性)がいるのですが、固定資産税が他のマンションと比べて相当高い・・・ともらしていました。算出方法はよくわかりませんが・・・。
>あと「借地権」てなんのことなにか判りますでしょうか?>いい物件があってしかもお手ごろ価格だったのですが>(借地権)となっていて、どういうものなのか>調べているのですが、まだ判りません。。。
定期借地権つきというのは、その名の通り返さなければいけないということです。よく東京の超都心ですとか、この場所で何故この値段??という物件がありますが、それは50年後には返却という条件つきの物件だからです。実際50年後自分が生きてるか死んでるか微妙ですよね(笑)特にみかん☆さんも私もですけどまだ20代ですし生きてるかも・・・
そうすると50年後追い出されたら厳しいですね〜って全く持って実感が湧きませんが(笑)
さらに参考までに、うちのローン組み入れは・・・
借り入れ金額3350万で、そのうち8割が公庫(10年まで2%、11年目以降は3.5%)残りの800万くらいが銀行で短期固定5年(何%だか忘れてしまいました・・・。)にしました。それでシュミレーションすると、もともと住んでいた場所の賃貸の金額とあまり変わらなかったんですよね。私は子どもを産んでもずっと仕事を続けたいと思っていて、もしそれが結果的にムリになったとしても、その金額であれば彼の給料で暮らしていけると思うし、賃貸とあまり変わらない返済額ならば、先に買った方が早く返済できると思って購入を決意しました。あと、みかん☆さんと同じような考えで、最初の5年間くらいで銀行の借り入れ額がほぼ完済できたらいいな〜と考えてます・・・(無理かもしれないけど。金利が5年後に変わらない内に)
長くなりましてすいません。同じような境遇なので、ついつい親近感を覚えて熱弁してしまいました(笑)20台で結婚は全然珍しくないですけど、さすがに20台で家を買ったって人はあまりいないので、つい・・・(笑)(srさん)

早いうちから計画を立てて家を買うのは良い事だと思いますよ!!私もできれば買いたい派ですし。公庫の件でしたら申し込み等もしてましたので相談に乗れますよ。因みに公庫の借入金額は建てる家の構造、都市、面積で変わりますので借りたい金額が借りられるとは限らないんです。(にゃんこさん)

こんばんわ。たくさんレス付いてますね、しかもかなり詳しい方のばかり。こんなレスの中で私の例を出すのもおこがましいですが、一例として読んでみてください^^;
ウチの場合は借り入れ金額2800万です。返済は35年。これは家(土地込み)の金額全部です。諸経費(印紙代や借り入れ手数料・火災保険などなど)を全額払いました。全部で170万くらいかな^^;頭金としては少なめですね。もう少し入れることも出来たのですが、今後のことも考えて、あまりカツカツにならないようにした結果です。ウチは借り入れ金、全額銀行からです。5年固定金利1.8%で、その間に更に貯蓄に力を入れて、5年後は今のところは変動でいく予定です。その5年間にどれだけ貯蓄が出来るかにかかっているのですが…。しかしこの貯蓄に関する考えも、結婚して1年間家計を管理してみて初めて「これなら出来るかも」と実感出来たからですね〜。なんにせよ、今のアパートの家賃よりは月に返す金額は少なくなる計算で借り入れしました(5年後変動になったとしても)しかしまぁ、私も初めて知ったのですが、本当にローン組むと、様々な諸経費がかかるんですよね…。土地と家の代金と利息だけじゃないのねΣ( ̄ロ ̄;)と驚いた記憶があります^^;固定資産税は、おそらく年間10万以上は覚悟しています。いくらかかるのかは実際にはまだよくわからないのですが…。まあウチは北海道なので、東京の方とは地価も違うし、ここは参考にはならないかと思います^^;ちなみに現在の変動金利、2.6%と聞きました(違ってたらごめんなさい^^;)(わかさん)

みなさま返信ありがとうございます!
お返事大変おそくなり申し訳ありません。いろいろ忙しい時期になってきました。
srさまへ:挙式は3月とのこと!もうすぐですね。おめでとうございます。これから、マンション以外の事もアドバイスいただけたらと思います。また落ち着いて時間がありましたらよろしくお願いします☆
今までの疑問点を、モデルルームで質問してみました。購入を考えてる方に少しでも参考になればと思います。
・諸費用について借り入れ時の銀行への手数料と、入居時の積立金などがマンション購入額に対し5%ほど係るとの説明を受けました。やはり200万弱程度かかるということですね。。
・固定資産税についてモデルルームで算出してもらいました。23区内は3年間免除とのことですがそれ以降年間15万ほど係るようです。。(51戸マンション、70ʄ)
・「借地権」新法と旧法で扱いが違うようです。旧法ですと40年更新、但し居住している間は、自動更新。更新料50万くらいかかる。新法だと、50年更新で更新時に大家がどうするか決めれるようです。追い出されることもあるかもしれませんね。私の見に行ったところは、旧法適用で周りの相場より500万ちかく安くなり、弁護士の説明会などちゃんとしていて、マンション購入に関して、土地はなくてもいいかなーという気がしました。ただし毎月地代が3000円くらいかかりますが固定資産税が建物分のみになります。(私の場合は、他にいい物件がありましたので借地権付き物件は候補からはずしました。)
にゃんこさま:・公庫借り入れについてやはり全額公庫から借り入れることは難しいようです。そうすると借入が2箇所になるので、手数料が余計かかる。それなら銀行のみから借り入れては?と進められました。そういうことも出来るのですね。。このことについて、ちょっと不安になります。今後景気が回復した再に、金利が上がるということでしょうか?もう少し、購入額と借入額が絞れたら相談させて下さい。
わかさま:まさに私が進められたローンの組み方です!やはり5年固定とかですと、だいぶ率が下がりますね。35年ローンを組んでも実際35年係る人はいないので。。というのが担当の方の進め方でした。15年くらいで皆さん返しちゃいますよ〜と。共稼ぎならできそうですね。
経験談いろいろ聞かせていただいて、大変参考になりました。物件としては・徒歩5分・70平米前後・駐車場付き(月800円から!)というマンションが建設予定ですのでそこに決めようかな。と思っています。東西むきだとだいぶ安いのですが日当たりはそんなに大事かな?とか譲れる部分と譲れない部分を彼と相談しています。
ただし入居が来年の3月なので半年別居婚になりそうですがそれまでに頭金を貯金できればあ。と思っています。(みかん☆)

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